Cartão Wise: vantagens para sua viagem internacional

Conheça o cartão Wise (antigo Transferwise), que oferece as melhores taxas de câmbio, IOF com alíquota vantajosa e todas as vantagens de um cartão internacional gratuito para sua viagem.

O cartão Wise tem revolucionado a vida de quem precisa viajar para a Inglaterra ou outros países. Com ele, comprar e gastar em moeda estrangeira ficou mais fácil, prático e barato.

Tendo uma conta gratuita com cartão Wise de débito internacional brasileiros são capazes de:

• comprar libras ou outras moedas estrangeiras (euro, dólares entre outras) por taxas de câmbio mais vantajosas, através de transferência bancária para sua conta Wise,
• pagar pelas despesas de viagem, como hotéis, restaurantes, compras, ingressos, transporte, etc. com cartão internacional com toda a segurança, pagando iof de 1,1% somente,
• converter o dinheiro em mais de 50 moedas diferentes,
• fazer saques no exterior (gratuito até 2 saques por mês, limite mensal de R$1400) em qualquer caixa eletrônico,
• fazer compras em sites internacionais sem pagar mais por isso,
• ter um cartão contactless (por aproximação), compatível com Apple Pay e Google Pay,
• depois da viagem, converter o que restou de moeda estrangeira de volta para o real com taxas muito competitivas.

Para ter acesso a essas e outras vantagens, tudo o que você precisa é abrir uma conta no Wise, em um dos países atendidos pelo serviço. A boa notícia é que desde dezembro de 2021 o Cartão Wise está disponível para entrega gratuita no Brasil.

Mas será que é seguro? Como pedir o seu? Quais são as taxas? Acompanhe todos os detalhes neste artigo para saber mais e descobrir como solicitar o seu cartão multimoedas da Wise!

Sobre a Wise

Primeiramente, é importante entender que empresa é essa que promete taxas mais baratas para converter o seu dinheiro. Provavelmente você já deve ter escutado falar dela, pois a Wise é a antiga Transferwise.

A empresa foi fundada em 2011 e hoje trabalha com a conta internacional facilitada, permitindo administrar seu dinheiro em uma série de moedas.

A Wise atua através da parceria com diversos bancos e outras empresas, garantindo facilidade, agilidade e praticidade no envio do dinheiro.

Eu comecei a operar com a Transferwise em 2018, para fazer pagamentos e recebimentos em moedas diversas (especialmente em euros, libras e dólares).

Em 2019, abrimos uma conta multimoeda para nossa empresa registrada na Inglaterra, já que era a melhor solução para quem recebe em diferentes moedas.

Confio na Wise / Transferwise e o único problema que havia era que não entregavam o cartão para endereços no Brasil. Em dezembro de 2021 isso mudou. Agora, recomendo para todo mundo que me pergunta sobre uma forma prática e econômica de comprar e levar libras ou outra moeda para o exterior.

Passo a passo para ter um cartão Wise

Como ter o seu cartão Wise? Conforme leu acima, na Wise tudo é feito online, e isso também inclui a solicitação do seu cartão. A seguir, você confere mais sobre pedir e usar o seu.

Como abrir conta na Wise para viagens ao exterior?

O primeiro passo é abrir a sua conta. Para isso, precisará seguir o seguinte passo a passo:

• Acessar o site da Wise;
• Clicar em “Criar Conta“, no canto superior da página;
• Inserir um e-mail válido;
• Escolher se é uma conta pessoal ou empresarial;
• Informar o seu país oficial de residência;
• Informar o seu telefone celular para receber o código de verificação;
• Criar uma senha;
• Preencher o seu perfil.

Para finalizar de fato, pode ser preciso enviar alguns documentos que serão validados pela Wise.

Entre os documentos que podem ser pedidos estão:

• cópia do seu documento de identidade (RG, CNH, passaporte ou RNE)
• comprovante de endereço (conta de luz, telefone, TV ou internet, emitidos nos últimos 3 meses)
• comprovante de renda

A verificação da conta é normalmente bem rápida, mas, em alguns casos, eles pedem entre 2 e 4 dias úteis para checar os documentos.

Como pedir o cartão Wise no Brasil?

Uma vez sua conta sendo verificada, você pode pedir o cartão através do site ou do aplicativo. Para isso, clique na aba “Cartões” ou em Conta/Cartão no aplicativo para ver a opção de solicitar o cartão. São esses os passos:

1. Comprove a identidade (RG, CNH, passaporte ou RNE);
2. Informe o endereço para o qual o cartão deverá ser enviado;
3. Escolha a senha de 4 dígitos para o cartão;
4. É preciso um saldo mínimo de R$100,00. Caso não tenha este saldo, precisará adicionar à sua conta;

Assim que estiver tudo certo, a Wise enviará um e-mail para você. E o melhor é que, mesmo enquanto aguarda a entrega do seu cartão físico, você pode usar os dados do cartão para compras online.

Você precisará ainda ativar o cartão após ele chegar na sua casa. Para ativar o cartão Visa, faça uma transação utilizando o chip e senha em uma loja física ou caixa eletrônico.

Pronto, ele estará habilitado para o uso!

Quanto custa o cartão?

Ao contrário do que acontece no Reino Unido e em países da Europa, em que é preciso pagar uma tarifa para obter o cartão Wise, no Brasil ele é gratuito.

Contudo, como explicitado acima, você precisa adicionar um saldo em conta para começar a usar o cartão.

Caso precise substituir o cartão por qualquer motivo, como perda, extravio, furto, etc. você pagará uma taxa de R$30,00.

Como fazer depósito na conta Wise?

Com a conta aberta, você pode depositar dinheiro nela na moeda escolhida. Isso é feito através de uma transferência bancária que você faz no próprio aplicativo Wise.

Essa é uma das grandes vantagens da Wise. Se você está planejando viajar daqui uns meses ou ano, você pode ir enviando libras (ou dólares, ou euros, ou outra moeda) para sua conta Wise aos poucos, fazendo uma espécie de poupança em moeda estrangeira. Note no entanto, que a Wise não remunera sua poupança com juros.

É como a gente fazia comprando dólar em espécie aos poucos e guardando no cofre. Com a Wise, é bem mais seguro e a taxa de câmbio é mais vantajosa do que a paga para compra de moeda em espécie.

E o IoF?, você me pergunta. É o mesmo usado para compra de moeda em espécie: alíquota de 1,1%.

Para fazer uma transferência, basta seguir os passos adiante:

• Entre na sua conta através do site ou aplicativo;
• Selecione a moeda (em “saldo”) e clique em “Adicionar”;
• Digite o valor do envio e qual a moeda em que irá fazer o pagamento;
• Selecione a forma de pagamento e espere as instruções para finalizar.

Lembre-se de que é preciso ter saldo em pelo menos uma moeda para começar a usar o seu cartão Wise.

Como usar o cartão Wise no exterior?

O uso do seu cartão Wise no exterior é muito simples. Ele é um cartão pré-pago da bandeira Visa que funciona na função crédito até o limite do saldo da sua conta.

Como tem a função “contactless” (por aproximação) pode ser usado tranquilamente no metrô de Londres, por exemplo, sem precisar de comprar passes ou qualquer outra preocupação.

O cartão é aceito em caixas eletrônicos (ATM) e, no Reino Unido, há caixas desse tipo em todos os lugares, inclusive nas ruas. Funciona da mesma maneira que um caixa eletrônico no Brasil, basta inserir o cartão e a senha para fazer seu saque na moeda local.

Para a sacar dinheiro em caixas eletrônicos, há um limite gratuito de até 2 saques por mês, desde que não ultrapassem a quantia de R$ 1.400,00 (cerca de £200).

Após esse limite, a Wise cobra R$ 6,50 por transação (independente do valor) e mais 1.75% sobre os valores excedentes aos R$ 1.400 mensais.

É bom saber que alguns bancos/ caixas eletrônicos locais cobram tarifas próprias, além das do Wise. Você geralmente é informado do valor da cobrança no início da operação. Assim, terá a opção de cancelar a transação e utilizar outro caixa eletrônico.

No Reino Unido, ainda mais que o Brasil, estamos caminhando rapidamente para uma sociedade “cashless“ (sem dinheiro em espécie). Assim, certamente você usará muito mais o cartão do que notas de libras e muito provavelmente não precisará sacar mais do que o limite gratuito.

Desvantagens do cartão Wise

Há desvantagens no uso do cartão Wise? Bom, podemos dizer que é importante ficar atento a algumas informações. Isso não significa exatamente que ele será menos vantajoso do que outras opções ou até mesmo do que levar dinheiro em espécie para sua viagem.

Entretanto, alguns pontos chamam atenção e você precisa estar ciente deles para não ter “surpresas”:

• Tarifa para saques depois do limite permitido: conforme visto acima, o saque mensal sem taxas é de até 200 Libras no Reino Unido e de até R$ 1.400 no Brasil.
• Não há recebimento de juros ou qualquer rendimento sobre seu saldo, o que desagrada algumas pessoas;
• Não é possível fazer investimentos;
• Não há possibilidade de ter um cheque especial, ou limite de crédito;
• No caso de substituição do cartão (por perda, furto, extravio, ou qualquer motivo), uma tarifa de R$30 é cobrada. Para renovação do cartão no vencimento, nada é cobrado;
• Como qualquer cartão, há limites para determinadas transações. Confira quais são os limites da sua conta, antes da viagem.
• Não é possível usar o cartão Wise para alugar carro no exterior pois as locadoras exigem um bloqueio no cartão a título de caução. Como o Wise funciona como cartão de débito, não é possível fazer este bloqueio.

Portanto, lembre-se de que não está abrindo conta ou solicitando cartão de um banco tradicional. É um banco limitado a facilitar a sua vida no exterior enviando seu dinheiro em reais e sacando em libras, por exemplo.

Se você estiver realmente por dentro das verdadeiras funcionalidades do cartão da Wise, certamente não será afetado por essas desvantagens. Na verdade, em comparação com as vantagens, elas se tornam muito irrelevantes para a sua viagem.

Dicas para usar seu cartão Wise

1. Pague sempre na moeda local

Em algumas lojas ou outros locais, ao pagar com o cartão você pode ter que escolher com qual moeda quer efetuar o pagamento. Na Inglaterra, por exemplo, poderá aparecer uma opção para pagamento em dólares ou euros, além das libras. Opte sempre pelo pagamento em moeda local, no caso do Reino Unido em libras, para não perder na cotação.

É sempre mais barato pagar na moeda local. Quando é cobrado em moeda diversa, há taxas adicionais de câmbio, por isso tenha sempre atenção para não acabar pagando mais do que deve.

2. Não compre muito dinheiro em espécie

Se você pensa em trocar dinheiro antes da sua viagem ao Reino Unido em casas de câmbio, repense esta ideia.

Além de ser mais caro do que o uso do cartão Wise, não é a medida mais segura. Algumas pessoas ainda deixam para fazer a troca no aeroporto, o que sai ainda mais caro.

Como já citamos ao longo do artigo, as taxas do cartão Wise realmente são vantajosas. Por isso, se quiser ter dinheiro em espécie, tenha um mínimo para uma emergência na chegada e faça o saque no caixa eletrônico usando o cartão Wise no seu local de destino.

Além disso, considere que em alguns países, especialmente depois do início da pandemia, vários locais não aceitam dinheiro em espécie.

3. Adicione dinheiro à conta Wise antes de decolar

Não deixe para enviar o seu dinheiro para a conta Wise quando estiver no Reino Unido! Por mais que o cartão Wise seja prático, considere que você chegará em um país estrangeiro e não saberá o que precisará pagar logo no aeroporto.

Considere também que para entrar no Reino Unido, você poderá ser questionado sobre dinheiro que possui pelos agentes de imigração (além de outras questões). Mostrando o saldo em libras da sua conta Wise, você pode demonstrar que tem fundos para se manter durante sua estadia.

Além disso, às vezes, uma falha na conexão de internet do seu celular irá impedir de enviar dinheiro na hora logo que chegar, principalmente se não tiver um chip ativado ou Wi-Fi.

4. Ative seu cartão antes de viajar

A dica é ativar o seu cartão ainda no Brasil. Para isso, é muito simples: basta fazer alguma compra em qualquer loja que aceite o cartão ou fazer a ativação pelo aplicativo da Wise.

Com isso, você confere que o cartão está 100% ok e, caso haja qualquer problema, há tempo de resolver.

Vale a pena abrir conta na Wise para uma viagem internacional?

Seja você é um nômade digital, um amante de viagens ou alguém que viaja mais esporadicamente, certamente sempre procura ter o menor prejuízo possível com o câmbio, não é verdade?

Pensando nisso, opções práticas e com taxas menores sempre são bem-vindas, como é o caso do cartão Wise.

Como não se trata de uma conta com taxa de manutenção, podemos afirmar que vale a pena criar a sua e solicitar o cartão. Isso porque você já terá tudo pronto quando decidir viajar, seja agora ou daqui a um ano.

Além disso, o quesito segurança é muito bem tratado pela Wise. Hoje em dia, levar dinheiro em espécie é um dos maiores riscos, mas ficar sem dinheiro logo na sua chegada também. Esse tipo de cartão multimoeda resolve o problema.

Ter mais conforto, segurança e praticidade é tudo o que qualquer pessoa precisa quando vai viajar. Com um cartão Wise, considerando todas as vantagens e desvantagens, você muito provavelmente sairá ganhando.

Dúvidas frequentes sobre o cartão Wise

Clique no + para ver a resposta.

Corre lá no site da Wise, abra a sua conta e peça o cartão de débito internacional que possui as melhores tarifas do mercado.

Além disso, acompanhe o blog Londres para Principiantes para ter as melhores dicas para a sua viagem ao Reino Unido.

Quer outra dica top de economia? Peça seu chip para celular gratuito e já chegue no Reino Unido conectado. Saiba tudo sobre o chip aqui.

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As informações aqui dispostas são para conhecimento apenas. Não devem ser consideradas como aconselhamento financeiro, nem qualquer outro. Empenhamos todos os esforços para oferecer informações atualizadas e reais. No entanto, como a Wise se reserva o direito de fazer modificações em seus termos de uso, sugerimos que consulte sempre sua conta no app ou website para verificar as tarifas e termos vigentes. Não nos responsabilizamos por qualquer prejuízo que o leitor possa a ter com a Wise.