Dinheiro em Londres – o que levar?

Nos últimos anos, com a popularização das fintechs e bancos digitais, ter uma conta digital internacional em moeda estrangeira se tornou uma forma legal, econômica e prática de levar dinheiro para o exterior. Atualmente é a nossa forma preferida.

Funciona assim: você abre uma conta em um banco digital (nós temos conta na Wise e recomendamos), envia dinheiro para essa conta através de transferência bancária pela própria plataforma ou por outra forma de transferência e, quando estiver viajando, usa o saldo para suas despesas no exterior.

Para sacar dinheiro da conta, você tem um cartão que é usado na função crédito, mas que só permite gastos no limite do seu saldo (como um cartão de débito). É possível também fazer saques em moeda estrangeira, seguindo algumas regras.

Vantagens da conta digital internacional:

• Você paga o valor de 1,1% de IOF para fazer as transferências para sua conta digital, uma economia significativa se comparado aos 6,38% cobrados do cartão de crédito, cartão pré-pago ou cartão de débito da conta do seu banco brasileiro.
• A taxa de câmbio usada pelo Wise para fazer a transferência é a taxa mais vantajosa se comparada com as outras formas.
• Você pode usufruir das vantagens de um cartão contactless sem se preocupar com taxas e iof. Em Londres, por exemplo, o cartão pode ser usado no transporte público sem necessidade do Oyster Card.
• Leia aqui nosso artigo completo sobre a conta e o cartão Wise

• O cartão de crédito internacional emitido no Brasil também pode ser usado no Reino Unido, mas deve ser habilitado para uso no exterior na maioria das vezes.
• Ele traz segurança em caso de perda/roubo e as taxas praticadas pelos bancos normalmente são melhores que as usadas para compra de moeda estrangeira em espécie. A alíquota do IOF também é de 4,38%.
• Com uma mudança de regras recente, a taxa de câmbio usada é a do dia da compra e não a do dia da fatura, como era feito anteriormente. Isso garante que você não vai ter surpresas quando receber a fatura, pois já sabe exatamente quanto pagará em reais.
• Vantagens de uso do cartão de crédito: você acumula milhas aéreas para sua próxima viagem. Muitos cartões oferecem também seguro de viagem internacional e outros serviços para viajantes, como uso de salas VIP em aeroportos, concierges, etc. Leia os termos do seu cartão, pois você poderá se surpreender!

Como a taxa de imposto incidente sobre a compra de moeda estrangeira em espécie é menor que a de de cartões de crédito brasileiros(1,1%, o que comparado com 4,38% parece ser uma grande vantagem), algumas pessoas optam por viajar com libras em dinheiro vivo.

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No entanto, é preciso estar atento a alguns fatores, além do risco de se andar com dinheiro vivo em qualquer lugar do mundo:

• A taxa de câmbio usada na venda de moeda em espécie geralmente é mais desfavorável que a usada para o cálculo da fatura do cartão de crédito. Verifique com seu banco, faça as contas e veja se a diferença entre uma e outra não é mais de 4,38%! Se comparado com um cartão de conta internacional como o Wise, o valor do imposto é o mesmo (1,1%).
• Para entrar ou sair do Brasil com mais de R$ 10.000,00 ou equivalente em moeda estrangeira, a Receita Federal exige o preenchimento, pela internet, de uma Declaração Eletrônica de Bens de Viajantes (e-DBV).  Veja as informações aqui.
• Para entrar ou sair do Reino Unido com mais de £ 10.000,00, ou equivalente em qualquer moeda, também é preciso declarar. Para isso, um formulário de declaração de moeda deve ser preenchido nas 72 horas antes da sua viagem. Faça uma cópia do formulário para mostrar na alfândega, caso seja pedido. Além disso, se estiver entrando na Inglaterra com este valor, você terá de passar na faixa vermelha da alfândega, a opção de quem tem algo a declarar, e não na faixa verde, “nothing to declare”. Veja as informações aqui.
• Atente também para o fato de que muitas lojas, atrações, pequenos comércios, bares e restaurantes estão operando na forma “cashless“, que indica que não aceitam dinheiro em espécie, somente pagamento por cartão ou outra forma de pagamento eletrônico (Apple Pay, PayPal, por ex.).

• O cartão com valor em moeda estrangeira pré-carregado (como o Visa Travel Money, MasterCard Cash Passport e o American Express GlobalTravel Card) é uma boa opção para quem quer ir comprando as libras aos poucos, antes de viajar, e não quer se preocupar com flutuações cambiais durante a viagem.
• O IOF (igualmente 6,38%) é também cobrado no carregamento, então você sabe exatamente quanto pode gastar.
• O cartão pré-pago também é ótimo como garantia, pois se você tiver um imprevisto e precisar de dinheiro, ele pode ser carregado por internet banking ou por alguém no Brasil, desde que junto ao banco ou corretora em que foi adquirido. Dependendo do emissor, é cobrada uma tarifa de carregamento. Informe-se antes de usar.

• A desvantagem deste tipo de cartão, na minha opinião, é que a taxa de câmbio é pior que para compra de papel moeda ou do cartão de crédito.
• Você também paga um valor fixo sobre saques (normalmente 2,50 na moeda do cartão), mas na função débito (para compras) nada é cobrado.
•  O limite diário para saque do cartão pré-pago é determinado pela bandeira e pelo caixa automático em que o saque for efetuado. Em geral, este limite é de £600,00, mas informe-se com o emissor.